บัญชีม้า คืออะไร บัญชีเอาไว้ฟอกเงิน ทำสิ่งผิดกฎหมาย

เนื่องจาก บัญชีม้า คืออะไร นับว่าเป็นหนึ่งใน ช่องทางที่จะใช้ในการก่ออาชญากรรม ทั้งด้านการฉ้อโกง และการหลอกลวง เพราะฉะนั้นจึงจะกล่าวได้ว่าบัญชีม้านั้น ถือว่าเป็นสิ่งที่ผิดกฎหมาย โดยจะมีการนำไปใช้ก่อความผิดได้หลากหลายแบบ

บัญชีม้าคืออะไร
บัญชีม้าคือสิ่ง ผิดกฎหมาย
บัญชีม้าถูกนำไปใช้ อะไรบ้าง

ทำความรู้จัก บัญชีม้า

เนื่องจาก บัญชีม้านั้น ถือว่าเป็นหนึ่งใน บัญชีที่เอาไว้ใช้ ในการก่ออาชญากรรมต่างๆได้ ไม่ว่าจะเป็นการฉ้อโกง หรือการหลอกเอาเงินผู้อื่นๆ ด้วยวิธีที่ผิดตามกฎหมาย เพราะฉะนั้นจึงจะกล่าวได้ว่า สำหรับการเปิดบัญชีม้าเหล่านี้นั้น จะเอาไว้ใช้ในการฟอกเงินที่ผิดกฎหมาย

โดยจะนำชื่อบัญชีผู้อื่นมาใช้ในการก่ออาชญากรรม จึงทำให้เลี่ยงความผิดได้ แต่ความผิดในกฎหมาย จะตกไปอยู่กับเจ้าของบัญชี โดยส่วนใหญ่เจ้าของบัญชีจะเป็นผู้ที่ต้องรับผิดชอบ จึงกล่าวได้ว่าผลเสียต่างๆนั้น จะตกไปอยู่กับเจ้าของบัญชีนั้นๆ เป็นส่วนใหญ่

ความเป็นมาของ การธนาคารอายัด บัญชีม้า

เนื่องจาก ความเป็นมาของบัญชีม้านั้น จะมีไทม์ไลน์ในการพบครั้งแรก ของการใช้บัญชีม้าเพื่อใช้ในการก่ออาชญากรรม เพราะฉะนั้นทางเราจะมาบอกช่วงจุดเริ่มต้นของการจัดการบัญชีม้า ที่เริ่มก่ออาชญากรรมเพื่อฉ้อโกง หรือฟอกเงินที่ผิดกฎหมาย โดยจะมีไทม์ไลน์ตามดังนี้

ช่วงที่ 1 เริ่มต้นแบงก์ชาติยกระดับการจัดการบัญชีม้า พร้อมกับประชาชนเริ่มเดือดร้อน โดยจุดเริ่มต้นนั้นเริ่มตั้งแต่ปี 2024-2025 ได้มีธนาคารแห่งประเทศไทย เริ่มที่จะยกมาตรฐานของ การจัดการบัญชีม้า โดยกำหนดเงื่อนไข และระบุผู้เสียหาย รวมไปถึงมีประชาชนส่วนหนึ่งที่เดือดร้อน
ช่วงที่ 2 กลุ่มผู้ถูกผลกระทบ พ่อค้าแม่ค้าส่วนใหญ่ ได้รับผลกระทบจากการเปิดบัญชีม้าอย่างมาก เพราะด้วยวิธีการเดินเงินที่มีการโอน และถอนเป็นจำนวนมาก และมีระบบสื่อสารที่สับสน เพราะด้วยประชาชนที่ถูกอายัดบัญชีธนาคาร เมื่อถูกคำสั่งของตำรวจ
ช่วงที่ 3 ตำรวจเริ่มที่ออกปฏิบัติงาน และมีการปลดอายัด ได้มีร้อยเวรออกมาอธิบายปัญหาที่เกิดขึ้น ของระบบการทำงาน และระงับบัญชีที่น่าสงสัย พร้อมกับผู้เชี่ยวชาญที่มีเกณฑ์หลวมเกินไป และจำแนกบัญชีที่น่าสงสัย และบัญชีที่สุจริต
ช่วงที่ 4 มีความเชื่อมั่นที่เริ่มสั่นคลอน และมีแบงก์ชาติรับฟังปัญหา โดยทางประชาชนที่โดนผลกระทบ และหลายคนที่เริ่มตระหนักถึงปัญหา พร้อมกับในช่วงปีตั้งแต่ 2022-2025 ได้มีการร่วมมือกันระหว่างหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
ช่วงที่ 5 ได้มีการออกมาชี้แจง ว่าคนที่ติดร่างแหจากเส้นทางการเงิน บัญชีม้าที่มากขึ้น โดยมีการพบว่าผู้ที่ถูกตรวจสอบเฉลี่ยอยู่ที่ 10,000 บัญชีต่อสัปดาห์ และมีผู้ที่โดนตรวจสอบถูกร้องเรียนมีเพียง 10% โดยผู้คนที่สุจริตจริงส่วนใหญ่มากกว่า 90%

ที่มา: สรุป 10 ไทม์ไลน์ ไขปมข่าวร้อน แบงก์อายัดบัญชีม้า (15 กันยายน 2025) [1]

บัญชีม้า คือสิ่งผิดกฎหมาย ใช่หรือไม่?

โดยสำหรับ การเปิดบัญชีม้านั้นถือว่า เป็นสิ่งที่ผิดกฎหมาย โดยสำหรับการปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี และมีการกำหนดความผิดเปิดบัญชีม้าตาม กฎหมายไทยตั้งแต่ปี 2023-2025 ซึ่งผู้ที่เป็นเจ้าของบัญชีนั้นก็มีความผิดตามกฎหมาย

โดยสำหรับเจ้าของบัญชีม้านั้น จะมีโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี และปรับไม่เกิน 300,000 บาท โดยอาจจะโดนทั้งจำ และปรับ ซึ่งสำหรับผู้ที่มีการซื้อขายบัญชีนั้น จะมีโทษระหว่างจำคุกตั้งแต่ 2-5 ปี และปรับได้สูงสุดถึง 00,000-500,000 บาท หรืออาจจะโดนทั้งจำทั้งปรับ

บัญชีม้า ถูกนำไปใช้ อะไรบ้าง

เนื่องจากสำหรับ ผู้ที่ต้องการบัญชีม้าส่วนใหญ่นั้น จะรู้ได้อย่างไร ว่าเป็นบัญชีม้า ที่ใช้ก่ออาชญากรรมต่างๆ ทั้งการฉ้อโกง และการฟอกเงินผิดกฎหมาย ที่ไม่มีเส้นทางการเดินเงินที่ถูกต้อง โดยสำหรับการนำไปใช้งานนั้น จะสามารถแบ่งออกเป็น 3 อย่างใหญ่ที่นำบัญชีม้า ไปใช้งานในการฉ้อโกงรูปแบบต่างๆ

โดยสำหรับการฉ้อโกง ของผู้ที่เอาบัญชีม้าไปใช้นั้น จะได้แก่ หลอกลวงบนโลกออนไลน์, รับเงินจากเว็บไซต์พนันออนไลน์ หรือจะเป็นการฟอกเงินให้แก๊งมิจฉาชีพ โดยถือว่าเป็นหน้าที่หลักของบัญชีม้าส่วนใหญ่ ซึ่งบอกได้ว่าสำหรับสิ่งนี้นั้นเป็นการก่ออาชญากรรมที่ผิดกฎหมายไทย

แนะนำ บัญชีม้ามีระดับ ไหนบ้าง

โดยสำหรับ บัญชีม้านั้น จะสามารถแบ่งออกเป็น 5 ระดับ ซึ่งจะเป็นการจำแนกจาก ความเสี่ยง และจำแนกโดยธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งจะมีการร่วมมือกันกับหน่วยงานภาครัฐ และเอกชนเพื่อกำหนดบัญชีม้านั้นๆ ให้มีความเสี่ยงของบัญชีม้าออกเป็น 5 ระดับ ตามดังนี้

บัญชีม้าที่ 1 สีดำ ถือว่าเป็นระดับที่ร้ายแรงที่สุด โดยบัญชีม้านี้นั้นเป็นการฟอกเงินขนาดหนัก และมีการก่ออาชญากรรมที่ร้ายแรง รวมไปถึงยังมีพฤติกรรมโอนเงินที่ผิดปกติ
บัญชีม้าที่ 2 สีเทาเข้ม มีระดับความเสี่ยงสูง โดยเป็นบัญชีที่มีผู้เสียหายจำนวนมาก และชัดเจนอย่างมาก โดยมีพฤติกรรมโอนเงินจำนวนมาก แบบผิดปกติ และไม่สมเหตุสมผล
บัญชีม้าที่ 3 สีเทา อยู่ในระดับเสี่ยงปานกลาง โดยเป็นบัญชีที่มีรายงาน หรือเบาะแสจากผู้เสียหาย รวมไปถึงมีการตรวจสอบข้อมูลธนาคารนั้นๆ
บัญชีม้าที่ 4 สีน้ำตาลเข้ม อยู่ในระดับเสี่ยงต่อการ เฝ้าระวังบัญชี ที่ธนาคารเริ่มตรวจพบ พฤติกรรมที่ผิดปกติ ทั้งเส้นทางการโอนเงิน และการถอนเงินที่ผิดปกติ
บัญชีม้าที่ 5 สีน้ำตาลอ่อน เป็นระดับเริ่มต้นของการ เฝ้าระวัง โดยบัญชีม้านี้นั้นมีการเคลื่อนไหว ในการโอนที่ผิดปกติ และไม่ชัดเจนว่าเป็นอาชญากรรม

ที่มา: บัญชีม้า 2568 อัปเดตล่าสุด (16 กันยายน 2025) [2]

วิธีหลีกเลี่ยง กลโกงบัญชีม้า ทำอย่างไร

เนื่องจาก ทางเราจะมาบ่งบอกเกี่ยวกับ วิธีหลีกเลี่ยงกลโกง ของบัญชีม้า โดยสำหรับวิธีดังกล่าวนี้นั้นเอาไว้ใช้ ในการป้องกันการนำชื่อบัญชีส่วนตัว ไปใช้ก่ออาชญากรรมต่างๆทั้ง การฉ้อโกง และการฟอกเงินที่ผิดกฎหมาย รวมไปถึงการโอนเงินที่ผิดปกติ

เพราะฉะนั้นทางเราจึงจะมา อธิบายเกี่ยวกับวิธีหลีกเลี่ยง 4 ขั้นตอนหลีกเลี่ยงกลโกงบัญชี โดยจะได้แก่ อย่าไปหลงเชื่อ และเปิดบัญชีธนาคารให้ผู้อื่น, เก็บข้อมูลส่วนตัวไว้ไม่ให้ใครรู้, สังเกตอยู่เสมอเมื่อต้องทำธุรกรรมออนไลน์ และไม่ควรทำธุรกรรมผ่านสื่อออนไลน์ (6 กันยายน 2023) [3]

สรุป บัญชีม้า คืออะไร สิ่งผิดกฎหมาย

สรุป บัญชีม้า คืออะไร นับว่าเป็นหนึ่งในช่องทาง ที่ใช้ในการก่ออาชญากรรม เพื่อทำในสิ่งที่ผิดกฎหมาย เพราะฉะนั้นทางเราจึงจะมาแนะนำ เกี่ยวกับข้อมูลของบัญชีม้า และความเป็นมาของบัญชี รวมไปถึงการแนะนำระดับของบัญชีม้า พร้อมกับวิธีหลีกเลี่ยงการเปิดบัญชีม้า

ความผิดจะอยู่ ที่ผู้เปิดบัญชีด้วย ใช่หรือไม่?

โดยสำหรับ ความผิดทางด้านกฎหมายของไทย นั้นจะอยู่ที่ตัวผู้ที่เปิดบัญชีม้า เพราะฉะนั้นจึงจะกล่าวได้ว่าสำหรับผู้ที่เปิดบัญชีม้าดังกล่าวนี้นั้น จะมีความผิดเช่นเดียวกันกับ ผู้ที่เอาไปใช้ หรือผู้ที่ซื้อบัญชีชนิดนี้ไปใช้งานในการก่ออาชญากรรมต่างๆ

การไม่เปิดบัญชีม้า จะส่งผลดี ให้หรือไม่?

เนื่องจาก สำหรับการไม่เปิดบัญชีม้า ก็จะส่งผลดีต่อการใช้ชีวิต แถมยังไม่สามารถอายัดธนาคารของผู้ที่ไม่เคยเปิดบัญชีม้าได้ด้วย เพราะฉะนั้นการไม่เปิดบัญชีม้าให้แก่ผู้อื่นๆ จะส่งผลดีเป็นอย่างมาก ในการหลีกเลี่ยงผลของการจับคุม ตามกฎหมายบัญชีม้า